美国信用卡入门【2】
美国信用卡入门【2】：如何申请美国行用卡？
发布于美东时间2022年 08月31日 00时40分
你已经做出决定了，你认为开一张美国信用卡利大于弊，但看着网上那眼花缭乱的各种行用卡，你根本无从下手……
不用担心，网上那么多信用卡里没几个你可以申请的。作为学生，你能申请的信用卡只有“Student Credit Card”类学生信用卡，而除了Bank of America和Deserve EDU以外的所有主要银行都需要你拥有Social Security Number（社会安全号码）或者ITIN（个人纳税识别号码）才允许你申请。各个大学大多数助教类职务都是学生可以申请的，一旦有工作就可以获得SSN了。如果你有信用卡了，那么你会拥有更多选择——虽然实际上学生能申请的信用卡类别一只手就能数的过来。各个主要银行的学生信用卡详细情报请见留学生信用卡推荐——入门篇（暂未发布）。
信用卡的申请流程并非完全公开，每个信用卡公司都有自己的申请流程，风控机制，与考核项目。但是，申请信用卡的第一步是填写申请。
少部分信用卡公司（比如American Express， Capital One，和Discover）有Pre-Approval Check的申请流程，和大学申请的Early Action性质类似，具体来说是在申请时进行一个Soft Inquiry来对申请者进行判断是否会愿意给申请者批一张卡。对于第一次申请信用卡的人而言意义不大，但是几乎所有情况下申请Pre-Approval比直接申请信用卡更好。这是因为在申请信用卡时各个银行会调取申请者在美国的信用记录（从Equifax, Experian, 或Trans Union三个主要的信用记录机构获得），Pre-Approval调用的Soft Inquiry是不会在信用记录上留下记号的，只会在申请者接受银行Offer的时候留下Hard Inquiry记录；而直接申请信用卡时银行会调用Hard Inquiry，不论成功还是失败都会留下Hard Inquiry记录。Hard Inquiry是信用积分的组成部分，拥有更多记录会大幅拉低你的信用积分导致批卡更加困难，同时对银行而言很多的Hard Inquiry也是一个危险信号——一般而言银行会理解为申请者在近期内需要借贷，导致银行质疑申请者的偿还能力。所以，申请Pre-Approval是更好的选择，同时最好不要太过频繁地提交（非Pre-Approval的）信用卡申请。
如果你没有SSN或者ITIN，那么你的最优选择是申请Bank of America的Cash Rewards Credit Card for Student（因为Deserve EDU的信用卡质量不佳），且你需要在当地的营业厅办理。否则，申请信用卡最好在网上办（营业厅办理基本上就是员工替你上网办理，没有任何意义）。申请时的注意事项：
收入栏：你的收入除了你正经的收入以外可以包含家长赋予的生活费。举例来说，本博主非常幸运地能每年获得3-4万美元的生活费（因为博主没有中国信用卡的副卡），所以我在收入栏填了4万美元的“收入”。如果你填的年收入低于$5000，你几乎肯定会被拒绝。极罕见情况下你会被要求提供证明，比如银行存款证明，所以如果你想包含家长赋予的生活费，请记得在开卡前让家长往你的美国借记卡账户里至少连续转三个月的生活费。银行一般而言不会通过其他方式去验证你的收入是否属实，也不能合法的调用你的缴税记录，所以你不需要精准到小数点后两位，估算一个合理的收入就可以了。伪造收入是违法行为，会面临至多$1,000,000.00的罚款且会被驱逐出境。请不要伪造你的收入，这一点也不值得。
房贷、房租：如果你的收入很低且住学校宿舍，可以不填写房租（校内住宿算在学校学费里）。如果你在校外租房，请一定要填写房租。租房会调用你的信用记录，房租迟交超过一个月会被申报到各个信用记录机构的。
地址栏：你的地址不能是你学校的邮寄地址（邮箱）。除非你没有其他选择，请避免使用你的大学宿舍地址为你的永久居住地址。在未来，你会需要修改你的居住地址，而这是非常麻烦的事情，尤其是在你的信用记录上会产生一些可以避免的麻烦。
留意信用卡合同：每个信用卡合同都不太一样，而且银行为了挣钱往往会把合同写的非常复杂。作为客户，你应当仔细阅读最相关最重要的条款，包括但不限于：还款日期，年化日结复利率，各种手续费项目，是否有境外手续费，等等。虽然你无法改变合同，但你至少应该非常熟悉这些会影响到你的最重要的一些条款。
填完申请之后你会在两分钟内收到申请结果的：成功（且会被告知你的信用卡额度），失败（被拒），或者需要更多信息（一般来说因为信息不准确或者银行想要验证你的收入所以要求你通过邮件上传你的银行流水）。若成功，则你会在两周内收到你的信用卡。
申请信用卡有一些其他规则与经验之谈，但是对入门信用卡的人而言只有两条最重要的：
不要伪报收入（不要冒法律风险）
申请信用卡后的１个月内不要再次提交申请，获批信用卡的３个月内不要申请其他信用卡（因为几乎一定会被拒）
感谢各位读者阅读这个非常枯燥的说明。至于获得信用卡之后应当如何管理，自身应该养成什么样的好习惯，博主有哪些个人建议，敬请关注后续更新。